La prévoyance

Le contrat de prévoyance est une forme d'assurance qui vise à se protéger contre les imprévus de la vie. En cotisant auprès d'un assureur, vous bénéficiez d'une sécurité financière en cas de situations inattendues, sous la forme d'une rente périodique ou d'un capital. Les principaux événements couverts par la prévoyance sont :

• Maladie
• Incapacité partielle ou totale
• Décès

Ce contrat vient compléter les prestations offertes par votre mutuelle santé et l'Assurance maladie. Il existe deux types de contrats de prévoyance :

• La prévoyance collective : Mise en place par votre employeur, elle n'est pas obligatoire (sauf dans certaines conventions collectives).
• La prévoyance individuelle : Non obligatoire, elle vise à compléter les prestations relativement limitées de la Sécurité sociale et des caisses de retraite, notamment pour les travailleurs non-salariés (TNS).

En souscrivant à un contrat de prévoyance, vous vous assurez une protection supplémentaire face aux éventualités qui peuvent impacter votre situation financière et celle de votre famille.

Que se passe t-il avec la prévoyance en cas de décès ?

En cas de décès, lorsque vous avez souscrit un contrat de prévoyance, vos proches sont protégés avec le versement de :

• Un capital : Le montant du capital sera garanti et sera fixé au moment de la souscription de votre contrat. Les bénéficiaires pourront être votre conjoint ou vos enfants.
• Une rente : La rente pourra permettre à votre conjoint et vos enfants de continuer à percevoir un revenu mensuel. Si votre conjoint se remarie, elle pourra être suspendue. Il y a 3 types de rentes :
• La rente viagère : La rente sera versée jusqu’au décès de votre conjoint
• La rente temporaire : La rente sera versée jusqu’à ce que le conjoint puisse toucher la pension de reversion du défunt.
• La rente d’éducation : Cette rente sera touchée par les enfants du mort jusqu’à leur 18 ans ou leurs 26 ans s’ils continuent leurs études.

Avec certains contrats de prévoyance, il y aura aussi la possibilité de toucher un capital pour payer l’intégralité ou une partie des frais d’obsèques (il faudra pouvoir présenter des justificatifs).

Que se passe t-il en cas d’une invalidité ou d’une maladie ?

En cas de maladie ou d'accident, il est possible de se retrouver en situation d'invalidité, ce qui peut donner droit à une pension. Pour déterminer votre niveau d'invalidité, vous devrez consulter un médecin conseil. Il existe trois catégories d'invalidité au travail :

• Catégorie 1 : Vous êtes en mesure de continuer à exercer une activité.
• Catégorie 2 : Vous ne pouvez plus exercer d'activité.
• Catégorie 3 : Vous ne pouvez plus exercer d'activité et vous avez besoin d'assistance dans votre vie quotidienne.

Le montant de la pension varie en fonction de la catégorie d'invalidité. La Sécurité Sociale versera une indemnité mensuelle qui sera réévaluée chaque année. En souscrivant à un contrat de prévoyance, vous pourrez bénéficier d'un complément de rente d'invalidité jusqu'à l'âge de votre retraite.

Comment fonctionne le maintien de salaire avec l’assurance prévoyance ?

Lorsque vous vous retrouvez en arrêt de travail, les indemnités de la Sécurité Sociale peuvent être perçues, toutefois, elles peuvent être sujettes à des franchises en fonction de votre caisse de retraite. Malheureusement, cela entraîne souvent une diminution significative des revenus de votre foyer. Pour faire face à cette situation, il est important de bénéficier des garanties suivantes :

1. Indemnités journalières : Le montant de ces indemnités sera défini dans votre contrat et dépendra de vos cotisations.
2. Rente : En cas d'invalidité permanente jusqu'à votre départ à la retraite.

Dans les deux cas, il existe généralement un délai de franchise à prendre en compte. Il est essentiel de connaître ce délai lors de la souscription d'un contrat afin d'éviter de vous retrouver sans revenus pendant une période trop longue.

Les indemnités journalières s'ajouteront à celles de votre régime d'Assurance maladie. Cependant, il est important de noter que les indemnités de votre régime obligatoire sont souvent assez faibles. C'est pourquoi il est essentiel de compléter votre protection avec une prévoyance, ce qui vous permettra de bénéficier d'un revenu plus proche de votre salaire lorsque vous étiez en activité.