Pourquoi construire votre patrimoine?

A un moment donné de votre vie, pour diverses raisons, vous envisagez construire un patrimoine que ce soit pour vous loger en achetant votre résidence principale, pour vous constituer des compléter ses revenus en investissant dans l’immobilier locatif ou tout simplement pour anticiper une éventuelle baisse de revenu suite au départ à la retraite. Ce patrimoine constitué sert également de coussin de sécurité en cas d'accident ou de coups durs de la vie. Pour toutes ces raisons, il est primordial de commencer très jeune et petit à petit à se constituer un patrimoine. en effet, quand on est jeune, on peut plus facilement diversifier les objectifs et prévoir différents types placements, que ce soit dans la pierre ou dans la finance.

Quels sont les moyens permettant de se construire un patrimoine?

Dès que vos objectifs sont définis et hiérarchisés, vous devez ensuite réfléchir aux différents moyens existant pour concrétiser vos projets de manière efficaces et le moins risqué pour votre famille. Votre patrimoine peut prendre la forme de biens immobiliers et/ou de placements financiers. Ainsi, en fonction de votre situation, vos capacités financières, du temps alloué au projet, plusieurs options s'offrent à vous:

Epargner:   Il est possible de se constituer un patrimoine en mettant en place une épargne régulière. Avec des objectifs clairs et un peu de motivation, il vous suffit, sur la base de votre salaire mensuel, de définir un taux d’épargne fixe et de s’y tenir. Selon une étude de l’Insee publiée en 2020, un ménage épargnerait en moyenne 16 % de son revenu soit 7306 €. Bien évidemment, la situation familiale, la catégorie socioprofessionnelle, le revenu, les besoins, etc. ont un impact sur le montant possible à allouer à l’épargne.

S'endetter: Recourir à l'endettement pour construire ou développer son patrimoine n’est pas anodin. En effet, vous pouvez emprunter une somme d’argent au moment d’investir et la rembourser ensuite lorsque votre situation financière le permet. Par exemple, réaliser un investissement locatif avant d’acheter pour soi peut s'avérer une bonne stratégie patrimoniale. Le crédit immobilier contracté pour l’achat du bien immobilier pourra alors être remboursé grâce aux loyers perçus. Et, par la suite, une fois le crédit totalement remboursé, les loyers perçus pourront vous permettre d’investir dans votre résidence principale avec un apport personnel moindre. L’endettement est donc une méthode qui peut s’avérer efficace pour commencer à se constituer un patrimoine.

L'héritage: C'est la forme la plus classique de constitution de patrimoine. Elle ne demande en général aucun apport personnel puisqu’il s’agit d’une donation ou d’un héritage. Seuls les frais de succession ou de donation sont à prévoir. Il s’agit le plus souvent de transmission de patrimoine immobilier, mais il également possible de recevoir des sommes d’argent qui peuvent être réinvesties pour former un patrimoine d’actifs.

Développer son patrimoine

Atteindre ses objectifs patrimoniaux demande une certaine rigueur. Acquérir certains réflexes constitue une base sure pour faire évoluer son patrimoine. Il ne s’agit pas de devenir expert en gestion de patrimoine, mais d’adapter son comportement afin de maximiser ses chances de réussite. Ces bons réflexes viennent accompagner la stratégie patrimoniale afin de se constituer un patrimoine solide et générateur de revenus stables.

• Épargner tous les mois.
• Réduire les dépenses superflues.
• Choisir un placement adapté à son âge et à sa situation.
• Garder un œil sur les marchés.
• Diversifier les placements.
• Rester informé des évolutions fiscales.

Comment optimiser la gestion de son patrimoine?

Afin de bien gérer votre patrimoine, il faut se fixer des objectifs, des priorités afin de:

• Réduire/Optimiser sa fiscalité
• Préparer sa retraite
• Générer des revenus complémentaires
• Protéger sa famille
• Créer du capital
• Préparer sa succession/donation