En tant qu’entrepreneur, vous devez penser au placement de trésorerie de votre entreprise. En effet, il serait dommage de laisser cet excédent dormir sur votre compte professionnel ! Autant trouver des solutions pour le faire fructifier, tout en respectant les besoins de votre société. Plusieurs possibilités d’investissements s’offrent à vous, du plus ou moins long terme au plus ou moins risqués.

Quels sont les différents placements financiers possibles pour une entreprise ?

Le compte à terme

Un compte à terme (CAT) est un placement à privilégier pour votre trésorerie afin de récupérer votre argent à tout moment en cas de besoin pour votre entreprise.

Un CAT vous permet de placer votre trésorerie pour une durée allant de 1 mois à 5 ans sur un compte rémunéré dont les taux oscillent entre 0,07 % et 2,50% selon la durée.

En pratique, lors de l’ouverture du CAT, vous définissez avec la banque les termes du contrat comme la durée, le taux d’intérêt, le fonctionnement, le montant minimum de dépôt, les conditions de renouvellement, et les pénalités en cas de retrait anticipé. À noter qu’il n’y a pas de plafond de versement.

Bien qu’offrant un rendement moindre, le risque de capital n’existe pas sauf en cas de faillite de la banque, ce qui est rare. De plus, en cas de besoin de liquidité, les retraits sont possibles en 30 jours. Néanmoins, un retrait anticipé entraîne une baisse de la rémunération. 

Concrètement, pour profiter des meilleurs taux, vous devez ouvrir un CAT sur la durée la plus longue possible. D’autre part, vous pouvez détenir plusieurs comptes à terme. Ce qui offre l’avantage de pouvoir répartir votre trésorerie. Ainsi, en cas besoin de trésorerie, vous pouvez fermer un seul CAT, tandis que les autres continuent à produire des intérêts.

Le contrat de capitalisation

Ayant des similarités avec l’assurance-vie, qui elle est réservée au particulier, le contrat de capitalisation est destiné aux personnes morales, à savoir :

• Les associations ;
• Les sociétés patrimoniales c’est-à-dire les sociétés civiles immobilières (SCI) ou encore des holdings patrimoniales ;
• Les sociétés commerciales éventuellement, mais avec des limitations, comme les fonds euros inaccessibles par exemple.

il permettra à votre entreprise :

• De dynamiser sa trésorerie ;
• D’accéder aux performances d’un portefeuille de valeurs mobilières, immobilières et alternatives à travers les OPCVM ;
• De bénéficier d’une fiscalité différée.

En effet, avec un contrat de capitalisation vous pouvez réaliser différents placements en fonction de vos objectifs et de votre appétence aux marchés financiers. Vous pouvez par exemple, allouer une partie de votre trésorerie au fonds euros et une partie dans des unités de compte ou des fonds immobiliers. Cette flexibilité vous permet de dynamiser vos placements en fonction de votre profil et de vos objectifs. Attention néanmoins, la garantie en capital n’existe pas avec les unités de compte 

Le compte titres ordinaire

Bien qu’une entreprise ne puisse pas ouvrir un PEA, rien ne l’empêche d’ouvrir un compte titre ordinaire (CTO). Il s’agit d’une enveloppe permettant d’investir en bourse. Il offre un large choix d’investissement que ce soit sur les marchés français ou internationaux. Vous pouvez via des actions, obligations ou encore matières premières, placer votre trésorerie d’entreprise.

Toutefois, bien que le rendement puisse atteindre les 7% en moyenne, il s’agit d’un placement à risque avec une perte de capital. En effet, La bourse est par définition volatile, aussi le rendement suit l’évolution du marché. Et selon son évolution, vous pouvez perdre le capital investi.

Les produits structurés        

Une autre solution pour investir en bourse est d’utiliser des produits structurés. Il s’agit ici d’un investissement permettant de se protéger des risques liés à l’évolution des marchés financiers. Ce qui vous permet de mieux sécuriser votre capital, mais aussi les rendements futurs.

En effet, un produit structuré est composé des éléments suivants :

• Une composante obligataire afin de protéger tout ou partie du capital investi
• Un produit financier coté comme des actions ou obligations permettant d’optimiser le rendement.

Ainsi, la performance d’un produit structuré est liée à l’évolution d’un sous-jacent, qui n’est autre que l’actif sur lequel il est indexé.

Toutefois, un produit structuré reste un produit complexe dont le rendement est défini à la souscription. De plus, la durée de l’investissement est comprise entre 5 et 12 ans. À l’issue de laquelle vous percevez soit une prime de remboursement soit des coupons.

Les SCPI et OPCI

L’investissement pierre-papier permet d’investir dans l’immobilier et de s’affranchir des contraintes de la gestion locative. En effet, vous acheter des parts d’une SCPI (société civile de placement immobilier) gérée par une société de gestion qui s’occupe d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier. En résumé, vous percevez des loyers sous forme de dividendes, assortis d’une éventuelle plus-value à la revente.

Les OPCI (organisme de placement collectif de l’immobilier) fonctionnent sur le même principe, mais contrairement au SCPI, ils incluent des actions et obligations à hauteur de 30% maximum. Ainsi, ils sont exposés aux marchés financiers qui sont par nature plus volatils que le marché de l’immobilier.

Le rendement moyen d’un investissement pierre-papier tourne autour des 5%. Bien entendu, la performance dépend de l’évolution des marchés immobiliers et financiers. De même, le capital investi est bloqué pendant une période pouvant aller jusqu’à 12 ans pour les SCPI.

Si vous avez besoin de liquidité rapidement, vous devez loger les parts de SCPI ou OPCI dans un contrat de capitalisation. En effet, pour un investissement en direct, il faut compter plusieurs mois, car la revente des parts dépend des marchés secondaires.

Par ailleurs, il est aussi conseillé d’investir dans plusieurs SCPI ou OPCI, afin de diversifier votre portefeuille de gestion et ainsi limiter les risques.